U razdoblju života kada planiramo mirovinu ili već uživamo u njoj, stabilnost i pametno upravljanje svakim eurom postaju prioritet. Generacija 50+ i umirovljenici u Hrvatskoj čine iznimno veliku i lojalnu skupinu bankarskih klijenata. Ipak, postavlja se pitanje: prepoznaju li banke specifične potrebe zrelije dobi ili nas tretiraju kao i sve ostale?
Kako bismo našim čitateljima pružili točan, transparentan i nepristran pregled tržišta, uredništvo portala Zlatni Sat provelo je istraživanje i poslalo upite svim vodećim bankama u Hrvatskoj.
Postavili smo im četiri ključna pitanja:
- Nude li posebne pakete i niže naknade za građane 50+ i umirovljenike?
- Kako štite klijente od sve češćih digitalnih i telefonskih prijevara?
- Koji su modeli štednje i osiguranja najisplativiji u ovoj životnoj fazi?
- Kakvu podršku nude onima koji više vole razgovor na šalteru od mobilnih aplikacija?
U nastavku donosimo detaljne odgovore banaka koje su pokazale otvorenost prema zrelijoj publici i odgovorile na naš upit (Erste banka, RBA, OTP banka, Addiko banka i PBZ).
Pregled ponuda po bankama
1. Erste banka: Najpovoljnije osnovno vođenje i napredna sigurnost
Erste banka nudi vrlo fleksibilan model koji se fokusira na niske fiksne troškove, ali i posebne kreditne pogodnosti.
- Paket i naknade: Tekući račun za umirovljenike stoji 0,50 € mjesečno, dok je naknada za mobilnu aplikaciju George svega 0,15 € mjesečno. U ponudi je i Paket besplatnih usluga uz transakcijski račun, koji uključuje izdavanje Visa debitne kartice te podizanje i polaganje gotovog novca bez naknade. Mirovina se isplaćuje do 5. u mjesecu. Dostupna je i Diners Club Standardna senior kartica uz povoljniju članarinu (2 € mjesečno).
- Krediti: Nude gotovinski kredit s fiksnom kamatom uz mogućnost da korisnik u trenutku otplate zadnjeg anuiteta ima do 78 godina.
- Sigurnost: Erste se posebno ističe po edukaciji o prevenciji prijevara.
Navode da se u bankarskoj industriji napadni najčešće manifestiraju kroz lažne e-mailove u kojima se napadačipredstavljaju kao banka ili često kao državne institucije. Posebno upozoravaju klijente na investicijske prijevare i opasnost od instaliranja aplikacija za udaljeno upravljanje mobitelom/ računalom (kao što su Supremo, TeamViewer, HoptoDesk), putem kojih prevaranti preuzimaju kontrolu nad računom.
- Štednja i osiguranje: U segmentu štednje u ponudi je više modela koji mogu odgovarati različitim potrebama klijenata u ovoj životnoj fazi. U području osiguranja dostupni su i proizvodi partnera Wiener osiguranje.
- Podrška uživo: Razvijaju savjetodavne poslovnice s fokusom na razgovor s klijentima, a uveli su i bezgotovinske poslovnice usmjerene na edukaciju i pomoć pri korištenju usluga. Za dodatnu podršku korisnicima su dostupne videoupute, Kontakt centar te drugi komunikacijski kanal George.
2. OTP banka: Sveobuhvatan "OTP Senior plus" paket s pomoći u kući
OTP banka ima jasno definiran, cjelovit paket koji po pristupačnoj cijeni nudi širok raspon pogodnosti.- Paket i naknade: Paket OTP Senior plus košta 2,92 € mjesečno. Uključuje besplatno vođenje tekućeg, žiro i deviznih računa, besplatno digitalno bankarstvo OTPgo, besplatne online prijenose te 50% popusta na članarinu za Visa Classic kartice. Mirovina je dostupna već 1. dan u mjesecu.
- Posebna pogodnost: Paket uključuje ORYX asistenciju – Pomoć u kući (usluge majstora za hitne popravke u kućanstvu).
- Štednja i osiguranje: Nude policu osiguranja od nezgode GO Protect (Paket Senior za osobe od 65 do 80 godina) uz mogućnost ugovaranja medicinske asistencije.
- Sigurnost i podrška: Pri ugovaranju usluga u poslovnici djelatnici klijentima pružaju individualna pojašnjenja, a pripremaju i posebne edukativne letke s uputama za prepoznavanje online prijevara.
3. Raiffeisen banka (RBA): Bogat sadržaj, osiguranje i dobrovoljna štednja
RBA nudi paket usmjeren na visoku razinu sigurnosti i dodatne nebankarske pogodnosti.
- Paket i naknade:RBA Senior paket stoji 4,00 € mjesečno (dok je samo vođenje računa za isplatu mirovine izvan paketa 1,50 €). Uključuje vođenje računa, on-line bankarstvo, 50% niže naknade za online plaćanja te dopušteno prekoračenje do čak 300% redovnih primanja.
- Dodatne vrijednosti: Paket donosi UNIQA osiguranje za slučaj smrti uslijed nezgode i ORYX asistenciju Pomoć u kući.
- Financijski savjet: U RBA posebno preporučuju 3. mirovinski stup (dobrovoljna mirovinska štednja) i za osobe pred mirovinom ili u mirovini. Ističu prednost državnih poticajnih sredstava (15% na uplate do 663,61 € godišnje, odnosno maksimalno 99,54 € državnog poticaja) uz potpunu fleksibilnost i nasljedivost sredstava.
- Sigurnost: Kontinuirano educiraju klijente putem weba, newslettera, profila na društvenim mrežama i poruka unutar mobilnog i internetskog bankarstva o poznatim vrstama prijevara. Dodatno upozoravaju klijente na određene aktualne prijevare poput lažnih poruka u ime banke ili drugih institucija.
- Podrška uživo: Djelatnici u poslovnicama provode individualnu demonstraciju mobilne aplikacije mojaRBA kako bi klijenti stekli sigurnost pri digitalnom plaćanju.
4. Addiko banka: Fokus na besplatne transakcije i podršku kroz Finu
Addiko banka naglasak stavlja na jednostavno poslovanje bez nepotrebnih naknada na šalterima.
- Paket i naknade: Umirovljenici ostvaruju pravo na sniženu naknadu za vođenje računa od 2,85 € mjesečno, uz besplatno mobilno bankarstvo i dva besplatna naloga mjesečno putem aplikacije.
- Važna ušteda na šalteru: Umirovljenici su oslobođeni naknade za podizanje gotovine u poslovnici (koja inače iznosi 1,99 € za iznose do 1.000 €). Također, svi klijenti mogu potpuno besplatno zadavati naloge i podizati novac u svim poslovnicama Fine diljem Hrvatske.
- Sigurnost i podrška: Djelatnici pružaju izravnu pomoć pri korištenju bankomata i mobilnog bankarstva te provode redovitu edukaciju o informacijskoj sigurnosti.
5. Privredna banka Zagreb (PBZ): Standardna ponuda i povoljniji računi
Privredna banka Zagreb odgovorila je načelnim pregledom svojih usluga.
- Ponuda: Za umirovljenike nude tekući račun u eurima uz povoljniju naknadu za vođenje računa (uz Visa Inspire karticu, mogućnost obročnog plaćanja do 36 rata bez kamata na POS uređajima) te nenamjenske kredite s fiksnom kamatnom stopom.
- Paketi: Klijentima su dostupni Standard, Premium i Exclusive paketi, kao i zakonski Paket besplatnih usluga za one s redovitim primanjima. Detaljne informacije o točnim iznosima upućuju potražiti u poslovnicama ili na web stranici.
- Sigurnost: Sigurnost klijenata osiguravaju kontinuiranim informativno-edukativnim kampanjama u suradnji s Hrvatskom udrugom banaka (HUB).
Zaključak Zlatnog Sata: Kako odabrati račun i uslugu po svojoj mjeri?
Nakon analize pristiglih odgovora, jasno je da se ponude banaka za zreliju dob znatno razlikuju ovisno o vašim stvarnim potrebama i financijskim navikama:
Ako tražite najniži trošak vođenja računa:
- Za primanje mirovine i povremeno digitalno plaćanje, Erste banka nudi najniže fiksne naknade (0,50 € mjesečno za račun + 0,15 € za aplikaciju George).
Ako želite dodatnu sigurnost za kućanstvo i zdravlje:
- Paketi OTP Senior plus (2,92 €) i RBASenior (4,00 €) donose visoku vrijednost jer u mjesečnu cijenu uključuju hitne popravke u kući (ORYX asistencija) te police osiguranja.
Ako gotovinu podižete na šalteru:
- Addiko banka je praktičan izbor jer umirovljenicima ne naplaćuje naknadu za isplatu gotovine u poslovnicama te omogućuje besplatno plaćanje računa i podizanje novca u poslovnicama Fine.
Ako trebate nenamjenski kredit u zrelim godinama:
- Banke sve više prepoznaju potrebu za financiranjem većih izdataka (poput adaptacije stana ili pomoći obitelji). Erste banka i Privredna banka Zagreb (PBZ) u ponudi ističu gotovinske nenamjenske kredite s fiksnom kamatnom stopom tijekom cijelog razdoblja otplate, pri čemu Erste omogućuje otplatu do čak 78. godine života korisnika, dok PBZ nudi i obročno plaćanje na rate bez kamata putem kartice tekućeg računa.
Zlatno pravilo sigurnosti:
Zahvaljujemo bankama koje su prepoznale važnost transparentnog informiranja zrelije publike i sudjelovale u našem istraživanju.